Immobilienfinanzierung: Umsicht und Weitsicht

 

Bei Finanzierungsfragen vergleichen Sie bitte passende Angebote bei den Banken Ihres Vertrauens. 

Wir können Ihnen hier jedoch einige Hilfestellungen aufzeigen, welche Ihnen das Gespräch mit dem Finanzierer vereinfachen kann.

Vorbereitung
Bonität prüfen: Schufa-Score, aktuelle Kontoauszüge, Einkommen-/Ausgaben-Nachweise.
Unterlagen sammeln: Personalausweis, Gehaltsnachweise, Arbeitsvertrag, ggf. Konto-/Schufa-Auskunft, Zweck der Finanzierung, gewünschter Betrag und Laufzeit.
Finanzplan erstellen: Monatliche Belastung, Tilgungssatz, Puffer für Unvorhergesehenes.

Bankenauswahl
Direktbanken und Filialbanken vergleichen: Zinssätze, Gebühren, Tilgungsoptionen, Sondertilgungen.
Angebote von Hausbank, regionalen Banken (Sparkassen/Vorortbanken) und Direktbanken einholen.
Zinsbindungen beachten: fest (5–15 Jahre), variabel, oder Zinscap.
Antragstellung (direkt bei der Bank)
Antrag ausfüllen, Unterlagen einreichen (oft online möglich).
Wahrheitsgemäße Angaben: keine falschen Informationen; falsche Angaben können zu Ablehnung oder Problemen führen.
Geplante Nutzung erklären (Kauf/Modernisierung/Umfinanzierung).
Konditionen und Prüfung
Zinssatz, Laufzeit, Tilgung, Gebühren (Bearbeitungsgebühr, Kontoführung).
Entscheidungsprozesse der Bank: interne Prüfung, Beleihungsauslauf (LTV), Sicherheiten, ggf. Grundschuld.
Wenn beantragt: Schufa-Auskunft wird eingesehen.

Sicherheit und Optionen
Beleihungsauslauf (LTV) möglichst niedrig halten; Eigenkapital erhöht Chancen auf bessere Konditionen.
Bürgschaften oder Einlagen sind meist nicht nötig, aber möglich.
Sondertilgungen nutzen; auf Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung achten.

Verhandlungstipps
Vergleich mehrerer Angebote; Gesamtkosten statt nur Zinssatz.
Brutto-/Nettoeffekte durch Tilgung, Zinsbindungsdauer, Anpassung an Zinsumfeld klären.
Falls nötig: Vorabzustimmung/Schufa-Anfrage klären, um späterer Verweigerung vorzubeugen.

Abschluss
Notar-/Grundbuchkosten beachten (bei Immobilienfinanzierung).
Widerrufsrecht prüfen, Unterlagen sauber archivieren.
Disposition nach Abschluss planen: Tilgungswechsel, Sondertilgungen, Restschuldversicherung prüfen.

(Angaben ohne Gewähr)